Walau bagaimanapun, kedua-dua berbeza, dalam kedudukan bank berbanding pembeli dan penjual barangan dan perkhidmatan. Jaminan bank adalah jaminan yang diberikan oleh bank kepada penjual, bahawa jika pembeli mungkir melakukan pembayaran, bank akan membayar kepada penjual. Oleh itu, untuk memahami istilah-istilah yang lebih baik, semua yang anda perlu ketahui adalah perbezaan antara surat kredit dan jaminan bank, jadi bacalah.
Carta Perbandingan
| Asas untuk Perbandingan | Surat Kredit | Jaminan bank |
|---|---|---|
| Makna | Surat kredit adalah dokumen kewangan untuk pembayaran yang dijamin, yakni pengusahaan bank pembeli untuk melakukan pembayaran kepada penjual, terhadap dokumen yang dinyatakan. | Jaminan bank adalah jaminan yang diberikan oleh bank kepada benefisiari bagi pihak pemohon, untuk melaksanakan pembayaran, jika pemohon ingkar dalam pembayaran. |
| Liabiliti | Utama | Sekunder |
| Risiko | Kurang untuk saudagar dan banyak lagi untuk bank. | Lebih untuk saudagar dan kurang untuk bank. |
| Parti Terlibat | 5 atau lebih | 3 |
| Lalai | Tidak menunggu kegagalan pemohon dan benefisiari memohon usaha. | Menjadi aktif hanya apabila pemohon ingkar membuat pembayaran. |
| Pembayaran | Bayaran dibuat hanya apabila syarat yang ditetapkan telah dipenuhi. | Bayaran dibuat atas ketidakpatuhan kewajiban. |
| Sesuai untuk | Perniagaan import dan eksport | Kontrak kerajaan |
Takrif Surat Kredit
Surat kredit adalah dokumen rasmi, yang dikeluarkan oleh bank bagi pihak pembeli kepada penjual. Dokumen itu menyatakan bahawa bank akan menghormati draf yang dikeluarkan kepada pembeli, untuk barang yang dibekalkan kepadanya, dengan syarat syarat yang tertulis di dokumen itu dipenuhi oleh pembeli (penjual).
Penjual terpaksa mematuhi semua terma dan syarat yang ditetapkan oleh pembeli dan dinyatakan dalam surat kredit. Selanjutnya, dia harus membuktikan kesesuaian dengan syarat, dengan menghasilkan bukti dokumentari bersama dengan dokumentasi penghantaran yang berkaitan. Setelah terma dan syarat dipenuhi, bank akan memindahkan dana kepada penjual. Fungsi yang dilakukan oleh surat kredit adalah:
- Pembuangan risiko kredit jika bank mempunyai kedudukan yang baik.
- Pengurangan ketidakpastian, kerana pedagang sedar akan syarat-syarat yang perlu dipenuhi untuk menerima pembayaran.
- Menawarkan keselamatan kepada pembeli, yang ingin membuat pembayaran hanya jika syarat-syarat yang disebut dalam L / C dipenuhi.
Pelbagai jenis surat kredit termasuk pandangan L / C, Usance L / C, pusingan L / C, L / C tidak boleh ditarik balik, L / C siap sedia, L / C yang dikonfirmasi dan sebagainya.
Definisi Jaminan Bank
Jaminan bank merujuk kepada kontrak, di mana bank memberi jaminan bagi pihak pelanggan kepada benefisiari, bahawa bank itu akan bertanggungjawab untuk pembayaran, sekiranya pelanggan ingkar dalam melaksanakan kewajiban. Dalam perjanjian ini, bank bertindak sebagai penjamin, untuk membuat hutang itu baik dalam masa tiga hari bekerja, jika tidak dibayar oleh pemohon.
Ini digunakan untuk mengurangkan risiko kerugian yang dilampirkan kepada kontrak komersial. Untuk berbuat demikian, bank mendapat komisen tertentu berdasarkan jumlah yang dijamin. Selanjutnya, bank tidak terikat untuk membuat pembayaran, contohnya ia boleh enggan membuat pembayaran jika tuntutan itu didapati menyalahi undang-undang. Terdapat dua jenis jaminan bank:
- Jaminan kewangan
- Jaminan prestasi
Perbezaan Utama Antara Surat Kredit dan Jaminan Bank
Butiran yang diberikan di bawah adalah wajar, setakat perbezaan antara surat kredit dan jaminan bank adalah:
- Surat Kredit adalah komitmen bank pembeli ke bank penjual bahawa ia akan menerima invois yang dibentangkan oleh penjual dan membuat pembayaran, tertakluk kepada syarat tertentu. Jaminan yang diberikan oleh bank kepada benefisiari bagi pihak pemohon, untuk melaksanakan pembayaran, jika pemohon ingkar dalam pembayaran, dipanggil Bank Jaminan.
- Dalam surat kredit, liabiliti utama terletak pada bank sahaja, yang mengutip pembayaran dari pelanggan selepas itu. Sebaliknya, dalam jaminan bank, bank menganggap liabiliti, apabila pelanggan gagal melakukan pembayaran.
- Apabila berisiko, surat kredit lebih berisiko untuk bank tetapi kurang untuk pedagang. Sebaliknya, jaminan bank lebih berisiko untuk pedagang tetapi kurang untuk bank.
- Terdapat lima atau lebih pihak yang terlibat dalam urusniaga surat kredit, seperti dalam pemohon, penerima, mengeluarkan bank, memberi nasihat kepada bank, merundingkan bank dan mengesahkan bank (boleh atau mungkin tidak). Sebaliknya, hanya tiga pihak yang terlibat dalam jaminan bank, iaitu pemohon, benefisiari dan bankir.
- Dalam surat kredit, bayaran dibuat oleh bank, kerana ia jatuh tempo, sehingga tidak menunggu kegagalan pemohon dan penerima manfaat untuk memohon pengangkut. Sebaliknya, jaminan bank menjadi efektif, apabila pemohon mungkir membayar pembayaran kepada benefisiari.
- Surat kredit memastikan bahawa amaun tersebut akan dibayar selagi perkhidmatan dilaksanakan secara jelas. Tidak seperti jaminan bank mengurangkan kerugian, jika pihak-pihak kepada jaminan, tidak memenuhi syarat yang ditetapkan.
- Surat kredit sesuai untuk perniagaan import dan eksport. Sebaliknya, jaminan bank sesuai dengan kontrak kerajaan.
Kesimpulannya
Surat kredit digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa, tetapi dengan peredaran masa, penggunaannya dalam perdagangan domestik juga telah bermula. Sama ada pasaran global atau tempatan, sebagai pembeli, anda selalu perlu membayar pembelian anda, yang difasilitasi oleh surat kredit. Sebaliknya, jaminan bank digunakan untuk memenuhi pelbagai tanggungjawab perniagaan, di mana bank bertindak sebagai penjamin dan jaminan benefisiari, yang diperlukan untuk memenuhi keperluan perniagaan.
