Pada masa kini, pinjaman dan gadai janji dianggap sebagai salah satu cara terbaik untuk memenuhi keperluan monetari perniagaan dan individu, yang mana mereka perlu membayar peratusan pinjaman kepada perantara kewangan pada jangka masa yang berkala. Di sini, dalam artikel ini, kita akan membincangkan perkara penting mengenai perbezaan antara kadar faedah dan APR, lihatlah.
Carta Perbandingan
| Asas untuk Perbandingan | Kadar bunga | APR |
|---|---|---|
| Makna | Kadar faedah yang dikenakan oleh peminjam atas pinjaman yang diberikan kepada peminjam dikenali sebagai kadar faedah. | Kadar Peratusan Tahunan atau APR ialah jumlah kos peminjaman, dinyatakan sebagai kadar tahunan. |
| Apa itu? | Bayaran dikenakan ke atas modal yang dipinjam. | Kadar berkesan digunakan untuk membuat perbandingan antara pinjaman yang berbeza. |
| Kadar | Lebih rendah | Lebih tinggi |
| Kos urus niaga | Inklusif | Eksklusif |
Takrif Kadar Faedah
Dengan kadar faedah jangka panjang, kami bermaksud kadar yang dikenakan oleh pemberi pinjaman pada aset yang dipinjamkan untuk digunakan, kepada peminjam, untuk jangka masa yang tertentu. Ia adalah kos pinjaman, yang dinyatakan sebagai peratusan yang ditentukan jumlah prinsipal. Aset yang dipinjam boleh tunai, aset tetap atau aset semasa. Ia dibayar sebagai peratusan tetap prinsipal, pada jangka masa yang tetap, semasa hayat hutang.
Kadar faedah berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman dan juga kadar faedah yang berlainan, dikenakan kepada jenis pinjaman yang berbeza, yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang sama. Ia adalah eksklusif yuran dan caj lain, yang dibayar oleh peminjam semasa mengambil pinjaman. Pendek kata, kadar faedah adalah yuran yang dikenakan oleh bank atau institusi kewangan lain; yang mengimbangi untuk mengorbankan peluang pelaburan lain, yang telah diambil, dengan jumlah yang diberikan sebagai pinjaman.
Definisi APR
Kadar Peratusan APR atau Tahunan adalah amaun faedah ke atas jumlah hutang yang dibayar oleh peminjam setiap tahun. Ia mengambil kira semua yuran, caj, kos tambahan seperti yuran gadai janji pada kad kredit, yuran penyelesaian, yuran permulaan, faedah prabayar, yuran penutupan, premium insurans gadai janji, dan sebagainya yang berkaitan dengan transaksi yang dikenakan oleh pemberi pinjaman, bahawa Peminjam perlu membayar gadai janji, pinjaman, kad kredit dan sebagainya.
Secara ringkasnya, APR bermaksud, apa yang akan menjadi kos peminjaman, untuk tahun purata, sepanjang hayat pinjaman. Ia dianggap sebagai alat yang berkesan, untuk membandingkan pelbagai produk kewangan, dan bukannya menggunakan kadar faedah. Ini adalah petunjuk sebenar kos sebenar pinjaman, di mana APR yang lebih rendah menandakan bayaran bulanan yang lebih rendah manakala APR yang lebih tinggi mewakili ansuran bulanan yang lebih tinggi.
Perbezaan Utama Antara Kadar Faedah dan APR
Perbezaan antara kadar faedah dan APR ditarik dengan jelas berdasarkan alasan berikut:
- Kadar faedah digambarkan sebagai kadar faedah yang dikenakan oleh peminjam atas pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Kadar Peratusan APR atau Tahunan adalah jumlah kos pinjaman setiap tahun.
- Kadar Faedah adalah apa-apa tetapi bayaran dikenakan ke atas jumlah wang yang dipinjam. Sebaliknya, APR adalah kadar efektif yang digunakan untuk membuat perbandingan antara pinjaman yang berbeza.
- Pada amnya, APR adalah lebih besar daripada kadar faedah.
- Kos transaksi tidak termasuk dalam kadar faedah. Sebaliknya, dalam kes APR, kos transaksi dimasukkan, iaitu premium insurans hipotek, yuran pentadbiran, titik diskaun, yuran penyelesaian dan sebagainya.
Kesimpulannya
Harga di mana wang itu boleh dipinjam, adalah kadar faedah, sedangkan APR, mencerminkan kos pinjaman tahunan sebenar. Perbezaan asas antara kedua-duanya ialah, walaupun kadar faedah menunjukkan kos pinjaman semasa, APR digunakan untuk membentangkan gambaran sebenar jumlah kos pembiayaan, di mana kadar faedah dan bayaran pemberi pinjaman yang diperlukan untuk membiayai pinjaman dipertimbangkan.
