Kewangan adalah tulang belakang setiap perniagaan kerana jika tidak ada dana yang mencukupi perniagaan tidak dapat berfungsi dengan baik. Dari hari ke hari, keputusan untuk memulakan perniagaan diambil, keperluan untuk kewangan direalisasikan. Ia perlu membeli loji dan jentera, inventori, perabot pejabat dan sebagainya, manakala jumlah yang diperlukan untuk menjalankan operasi tetap.
Modal yang dibawa oleh tuan punya mungkin tidak mencukupi untuk memenuhi semua keperluan kewangan syarikat, tetapi usahawan perlu mencari sumber yang berlainan. Terdapat banyak pilihan yang hadir sebelum usahawan, untuk memanfaatkan kewangan, dan pinjaman dan overdraf masuk ke dalam gambar.
Ambil bacaan artikel untuk memahami perbezaan antara overdraf dan pinjaman.
Carta Perbandingan
| Asas untuk Perbandingan | Overdraf | Pinjaman |
|---|---|---|
| Makna | Overdraf adalah susunan di mana pelanggan dibenarkan menarik balik melebihi baki kedudukan sebagai kredit dalam akaun semasa, tetapi hanya sampai batas tertentu. | Pinjaman merujuk kepada jumlah wang tetap yang dipinjam untuk tempoh tertentu, berbanding cagaran, yang dijangka akan dibayar dengan faedah. |
| Apa itu? | Kemudahan kredit | Modal yang dipinjam |
| Sumber | Dana jangka pendek | Dana jangka panjang |
| Faedah | Dicajarkan pada jumlah yang melebihi had. | Dibayar atas pinjaman yang dikenakan. |
| Pengiraan faedah | Setiap hari | Secara bulanan |
| Pembayaran balik | Melalui deposit dalam akaun bank. | Sama ada pada permintaan atau pada ansuran bulanan tetap. |
| Adakah perlu bagi seseorang untuk menjadi pemegang akaun bank untuk memanfaatkan perkhidmatan ini? | Ya, dia harus mempunyai akaun semasa di bank masing-masing. | Tidak, ia tidak wajib. |
Definisi Overdraf
Overdraf adalah kemudahan pinjaman yang disediakan oleh bank kepada pemegang akaun semasa, di mana mereka dibenarkan mengeluarkan jumlah lebih dan lebih dari baki kredit dalam akaun mereka. Walau bagaimanapun, pengeluaran boleh dibuat hanya dengan jumlah tertentu, iaitu had overdraf, yang bergantung kepada penarafan kredit pelanggan dan berbeza dari satu pelanggan kepada yang lain.
Kemudahan overdraf membenarkan individu atau entiti untuk menarik balik dana jangka pendek, apabila diperlukan dan membayar balik yang sama melalui deposit dalam akaun bersama dengan minat. Pelanggan boleh memanfaatkan kemudahan ini dengan membuat permintaan bertulis kepada bank untuk memberikannya. Kemudahan ini dibenarkan selama satu tahun, selepas itu ia perlu diperbaharui. Pembaharuan kemudahan itu adalah mengikut budi bicara institusi pemberi pinjaman, bergantung kepada kelakuan yang memuaskan dari akaun tersebut.
Ia agak seperti pinjaman berputar di mana pelanggan menyimpan jumlah itu dengan bank untuk meminjamnya semula. Oleh itu, faedah dikenakan pada baki debit harian akaun semasa. Bank atau institusi kewangan mempunyai hak untuk mengurangkan had overdraf atau membatalkan kemudahan pada bila-bila masa. Oleh itu, jumlah yang terhutang boleh dipanggil pada bila-bila masa oleh bank untuk pembayaran balik tanpa notis terlebih dahulu kepada pemegang akaun.
Definisi Pinjaman
Istilah 'pinjaman' difahami sebagai jumlah kredit tetap yang dilanjutkan oleh bank, untuk jangka masa tertentu, yang perlu dibayar pada masa akan datang, bersama dengan bunga mengikut jadual pembayaran yang ditetapkan.
Ini adalah perjanjian antara pemberi pinjaman (syarikat perbankan) dan peminjam (pelanggan) di mana pemberi pinjaman memindahkan wang kepada peminjam, untuk suatu tempoh tertentu, yang perlu dikembalikan bersama-sama dengan kepentingannya pada masa akan datang. Pemindahan dana dibuat terhadap cagaran, seperti tanah, bangunan, kenderaan, emas dan sejenisnya. Jika peminjam melengahkan pembayaran atau ingkar dalam pembayaran, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk merealisasikan jumlah tertunggak dengan menjual keselamatan.
Rekod kredit pelanggan memainkan peranan penting dalam menentukan, sama ada peminjam mempunyai keupayaan membayar balik atau tidak. Oleh itu, berdasarkan penarafan kredit yang diberikan oleh agensi penarafan kredit yang diiktiraf, jumlah pinjaman adalah dibenarkan.
Perbezaan Utama Antara Overdraft dan Pinjaman
Mata yang diberikan di bawah menjelaskan perbezaan antara overdraf dan pinjaman, dengan mengambil kira pelbagai parameter:
- Pengaturan di mana pelanggan bank dibenarkan mengeluarkan jumlah melebihi baki kredit yang ada dalam akaun semasa dipanggil overdraf. Jumlah wang tetap yang dipinjam untuk tempoh tertentu, terhadap keselamatan dan diandaikan untuk dibayar balik dengan faedah masa depan dipanggil pinjaman.
- Sementara overdraf adalah kemudahan kredit yang disediakan oleh bank kepada para pelanggannya, pinjaman tersebut adalah modal yang dipinjam oleh pelanggan dari bank.
- Overdraf adalah sumber kewangan jangka pendek; yang memenuhi keperluan modal kerja syarikat. Sebaliknya, pinjaman itu merupakan cara kewangan jangka panjang; yang membantu dalam mendapatkan aset tetap seperti tanah, bangunan, perabot, dll.
- Faedah atas overdraf dikenakan ke atas jumlah yang dibebankan terlebih dahulu dan bukan pada had yang dikenakan, sedangkan faedah atas pinjaman tersebut dikenakan atas seluruh jumlah yang disetujui.
- Faedah atas overdraf dikira setiap hari, sehingga jumlah yang dibebankan balik dibayar sepenuhnya. Sebaliknya, faedah pinjaman dihitung secara bulanan, dengan mengingati jumlah yang dipinjamkan dan terma.
- Pembayaran balik overdraf boleh dibuat melalui deposit yang dibuat dalam akaun bank. Sebaliknya, jumlah pinjaman boleh dibayar balik, bergantung kepada jenis pinjaman, iaitu jika pinjaman permintaan, jumlah harus dibayar kembali atas permintaan bankir, tetapi dalam hal pinjaman waktu, jumlah akan dibayar dalam ansuran bulanan bersamaan (EMI).
- Untuk mendapatkan kemudahan overdraf, individu atau entiti mesti mempunyai akaun semasa dengan bank masing-masing. Sebaliknya, tidak ada pra-syarat untuk menjadi pemegang akaun bank untuk mengambil pinjaman.
Kesimpulannya
Ringkasnya, overdraf adalah kemudahan yang membenarkan individu terus mengeluarkan wang dari akaun semasanya, walaupun baki yang ada adalah sifar. Di sisi lain, pinjaman adalah dana yang dipinjam dari bank terhadap cagaran. Kadar faedah yang dikenakan ke atas overdraf adalah lebih tinggi daripada pinjaman.
