Berdasarkan maklumat mengenai laporan kredit, tiga digit angka dihasilkan dengan bantuan formula matematik yang dipanggil sebagai skor kredit . Beberapa orang sering menyalahkan skor kredit untuk laporan kredit, jadi di sini kami memberi anda semua perbezaan penting antara laporan kredit dan skor kredit.
Carta Perbandingan
| Asas untuk Perbandingan | Laporan Kredit | Skor Kredit |
|---|---|---|
| Makna | Laporan kredit merujuk kepada dokumen yang mematuhi kredit dan sejarah pembayaran seseorang. | Skor kredit adalah nombor yang menentukan kredit seseorang, berdasarkan sejarah kreditnya. |
| Ketergantungan | Ia bergantung kepada sejarah kredit seseorang. | Ia bergantung kepada laporan kredit seseorang. |
| Menentukan | Bagaimana pengguna menguruskan kredit pada masa lalu dan hutang yang belum dijelaskan. | Keberkesanan pengguna dalam menguruskan wang dan hutang. |
| Penghakiman berasaskan | Tidak | Ya |
Definisi Laporan Kredit
Laporan kredit digambarkan sebagai gambaran sejarah kredit seseorang, yang disediakan oleh agensi kredit yang mempertimbangkan butiran peribadi mereka dan kebiasaan membayar tagihan mereka.
Ia merangkumi maklumat yang berkaitan dengan identiti orang tersebut seperti nama, alamat, tarikh lahir, Nombor Keselamatan Sosial, dan sebagainya dan butir-butir kreditnya seperti pinjaman kereta, pinjaman pendidikan, akaun kad kredit, sejarah kewajiban rapat dan jumlah hutang kepada pemiutang. Selanjutnya, laporan kredit juga termasuk maklumat yang berkaitan dengan keputusan mahkamah terhadap seseorang atau jika orang tersebut telah memfailkan muflis.
Laporan kredit seperti kad laporan yang memberi gambaran terperinci mengenai bagaimana seorang pengguna mengendalikan hutang pada masa lalu? Seiring dengan itu ia juga menilai seberapa sering pengguna membayar hutang tepat pada waktunya? Adakah anda mengambil lebih banyak hutang daripada yang anda mampu?
Takrifan Skor Kredit
Skor Kredit ditakrifkan sebagai nombor tiga digit yang menentukan peluang pembayaran balik hutang, oleh penghutang. Ia menonjolkan maklumat laporan kredit dan membantu untuk menjangka, apakah peluang pembayaran balik hutang itu, apabila ia jatuh tempo untuk pembayaran.
Maklumat ini digunakan oleh bank dan institusi kewangan untuk menentukan sama ada untuk memberi pinjaman atau tidak, dengan apa syarat pinjaman yang akan dikenakan dan kadar faedah yang diberikan pinjaman. Skor kredit didasarkan pada beberapa faktor, iaitu nombor, jenis, dan umur akaun, hutang terkumpul, tindakan pengumpulan terhadap orang itu, pembayaran bil, kredit yang ada sekarang dan sebagainya.
Semakin tinggi skor kredit semakin besar kepercayaan kewangan seseorang dan semakin banyak peluang untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, sewa apartmen dan sebagainya.
Perbezaan Utama Antara Laporan Kredit dan Skor Kredit
Mata yang diberikan di bawah adalah besar setakat perbezaan perbezaan antara laporan kredit dengan skor kredit:
- Laporan kredit boleh difahami sebagai ringkasan sejarah kredit individu, biasanya berkenaan dengan kemampuannya untuk menunaikan kewajiban. Sebaliknya, Skor Kredit hanyalah sebilangan statistik yang menentukan kepercayaan finansial seseorang, bergantung pada sejarah kreditnya.
- Laporan kredit adalah dokumen tersendiri yang merangkum sejarah kredit pengguna, yang dikeluarkan oleh biro kredit. Sebaliknya, skor kredit didasarkan pada butiran laporan kredit.
- Laporan kredit dikekalkan oleh biro kredit dengan mengambil kira beberapa faktor seperti sejarah pembayaran, sejarah kredit, jenis kredit dan sebagainya, dengan tujuan menentukan bagaimana pengguna menguruskan kredit pada masa lalu. Sebaliknya, skor kredit menyiratkan jumlah mata, yang membantu menentukan kepercayaan kredit seseorang dan apakah kemungkinan bahawa seseorang akan membayar balik pinjaman itu dan membuat pembayaran tepat pada waktunya.
- Walaupun skor kredit adalah berasaskan penghakiman, laporan kredit tidak.
Kesimpulannya
Laporan kredit dan skor kredit sangat penting bagi bank, pemberi pinjaman wang, tuan tanah dan pihak lain, kerana ia mengira risiko yang terlibat dalam pemberian pinjaman kepada seseorang dan untuk mengurangkan kerugian akibat hutang buruk. Ia juga berguna kepada bank untuk menentukan sama ada seseorang layak untuk pinjaman atau tidak, kadar faedah yang dikenakan dan syarat-syarat kredit.
